O SEGURO DE VIDA COLETIVO
AJUDA EMPRESAS A PROTEGEREM
SEUS FUNCIONÁRIOS E
OFERECEREM BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS

O Seguro de Vida coletivo é uma proteção financeira contratada para um determinado grupo de pessoas, como funcionários de uma mesma empresa, associação ou sindicato. Essa companhia entra em contato com uma seguradora para definir a cobertura e o valor do seguro e, assim, oferece o benefício aos seus profissionais para maior tranquilidade financeira.

Diferente do seguro individual, em que você negocia diretamente com a seguradora, o seguro coletivo se baseia numa única apólice que engloba todos os participantes de uma só vez. Dependendo da empresa, ela custeia integralmente o valor dos prêmios dos segurados ou realiza o desconto na folha de pagamento de cada colaborador.

Aí, se ocorrer algum evento coberto pelo Seguro de Vida coletivo da empresa, o funcionário pode receber a indenização em vida (no caso de invalidez, por exemplo) ou os seus beneficiários resgatam o seguro para custear despesas como funeral, educação dos filhos, pagamento de dívidas etc.

Qual a diferença de Seguro de Vida coletivo e individual?

O Seguro de Vida individual permite uma maior personalização do que o seguro coletivo, uma vez que é o próprio segurado que define a cobertura conforme suas necessidades. Essa liberdade não existe no Seguro de Vida coletivo, pois ele costuma ter uma cobertura mais básica para atender a todos os funcionários e é contratado somente por CNPJ.

Vale apontar, ainda, que como o Seguro de Vida coletivo é negociado para um grande grupo de pessoas, isso dilui o risco e joga o preço lá embaixo quando comparado com o preço do seguro individual. Porém, a sua proteção está atrelada ao seu vínculo com a organização: se você sair do emprego, poderá perder o seguro.

Como funciona um Seguro de Vida coletivo?

O Seguro de Vida coletivo é contratado por uma empresa para oferecê-lo a um grupo de pessoas, como os funcionários da companhia. É ela quem define a cobertura e o valor da indenização para os segurados, que podem pagar via desconto em folha ou terem o seguro custeado pela própria empresa. Nesse sentido, o Seguro de Vida coletivo é mais padronizado do que um seguro individual. Por exemplo, o valor da indenização geralmente segue uma fórmula fixa (como “20 vezes o seu salário”) ou um valor único para todos.

Além disso, o seguro vale apenas enquanto você trabalhar na empresa que o fornece. Por outro lado, o segurado tem a liberdade para definir a sua lista de beneficiários, ou seja, quem receberá o benefício em caso de morte.

O que é o estipulante no Seguro de Vida coletivo?

O estipulante é a pessoa jurídica (geralmente a sua empresa, sindicato, clube ou associação) que assume a responsabilidade de contratar e administrar a apólice do Seguro de Vida coletivo em nome de todo o grupo. Ele é a ponte entre você (o segurado) e a seguradora, então ele pode negociar as coberturas, discutir os valores, incluir novos funcionários no plano e retirar quem saiu da empresa. É ele também que fica responsável por recolher o pagamento de todos e repassar para a seguradora. Se houver algum problema ou necessidade de mudar o contrato, é o estipulante que defende os interesses do grupo perante a companhia de seguros.

Qual a cobertura de um Seguro de Vida coletivo?

A cobertura do Seguro de Vida coletivo depende do que a empresa negociou com a seguradora. Mas, em geral, seguros coletivos cobrem eventos como acidente de trabalho, invalidez, morte (natural ou acidental) com adiantamento por doença terminal e auxílio-funeral. Dependendo da apólice contratada, é possível contar também com assistências.

Morte (natural ou acidental): se o segurado vier a falecer, os beneficiários recebem o valor da indenização.
Invalidez permanente por acidente: se um acidente causar a perda definitiva do uso de algum membro ou órgão, o próprio funcionário recebe a indenização em vida.
Invalidez funcional por doença: o segurado recebe quando uma doença impede a pessoa de viver de forma independente.
Auxílio-funeral: cobre as despesas com o sepultamento após o falecimento do titular do seguro.
Vale lembrar que a cobertura do Seguro de Vida coletivo só vale enquanto a pessoa tiver vínculo com a empresa, e alguns permitem estender a cobertura para cônjuge e filhos.

Como o funcionário adere ao Seguro de Vida coletivo da empresa?

O Seguro de Vida coletivo pode ter adesão automática ou facultativa. No primeiro caso, no momento de admissão o funcionário é informado do benefício e forma de pagamento (se é desconto na folha, por exemplo, ou bancado pela própria empresa), além de preencher o formulário de beneficiários.

Já na admissão facultativa o funcionário deve manifestar interesse pelo Seguro de Vida coletivo e solicitar ao RH uma proposta de adesão. É aqui que você confere as coberturas disponíveis e autoriza o desconto no seu contracheque. Vale apontar que talvez seja necessário realizar uma Declaração Pessoal de Saúde (DPS) para a seguradora avaliar o risco antes de te aceitar.

Como é a alteração de beneficiários em Seguro de Vida coletivo?

É possível alterar os beneficiários do Seguro de Vida entrando em contato com o RH da sua empresa ou pelo aplicativo da própria seguradora. Você pode mudar os beneficiários a qualquer momento e escolher qualquer pessoa para receber o seu seguro. Não tem a obrigatoriedade de serem apenas herdeiros legais ou parentes de sangue.

Opções de seguros coletivos da MAG Seguros

Engana-se quem acha que Seguro de Vida coletivo é apenas para empresas de grande porte. Segundo o Sistema de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (SEBRAE), há, aproximadamente, 4,5 milhões de micro, pequenas e médias empresas no Brasil. De olho nisso, várias seguradoras, incluindo a MAG Seguros, desenvolveram soluções especiais para atender às demandas de pequenas e médias empresas. Confira nossos seguros coletivos!